|
||
|
||
| 众所周知，作为中国银行业的主体，四家国有商业银行长期以来在促进我国经济发展方面做出了重要贡献，在支持经济体制改革、维护社会稳定、配置金融资源等方面发挥了不可替代的作用。正因如此，其改革和发展关系到国民经济的全局。温家宝总理在谈到四大国有银行改革时曾指出，无论是从国有银行在整个银行业的地位，还是银行业在金融市场中的地位来看，四大国有银行的改革都是中国金融业改革的重中之重，只许成功不可失败。我们可以看到，近年来国内金融业改革无不围绕国有银行改革进行。从不良贷款的剥离，到国有银行改革的注资及股份制改造，再到择机上市，无不如此。就目前情况来看，银行占整个融资比重在90%以上，而四大国有银行在银行业的信贷比重又占70%以上，这样一种金融结构，国有银行改革如果没有大的突破，肯定将对整个国民经济发展带来很大影响。 此外，在经济全球化，金融市场一体化的国际形式和外资银行大量涌入我国的国内形式下，我国的国有商业银行的发展面临资本金补充渠道狭窄、资本充足率偏低、产权单一、经营机制不健全的问题；同时，我国国有商业银行不仅在规模、实力和业务上不及外资银行，而且在体制和内部管理上也存在严重缺陷。而西方发达国家商业银行一般都建立了适应市场经济运作的产权体制：以股份制为基础，以公司制为特征，明确银行法人产权，在产权主体多元化的基础上，有效地实现“两权”分离，并由此派生出委托代理制度及激励和制约机制。这就是现代金融企业制度的基本框架。与国际接轨，就必然要求我国商业银行特别是国有商业银行，必须建立起明晰的符合国际规范的产权制度，进行股份制改革，建立现代金融制度，逐步走上现代金融之路。 就目前而言，我们可以看到随着交通银行IPO全球路演全面展开，随着建行披露的今年年报所表明的财务重组完成及业绩创历史最高水平，随着中行与工行股份制改造的深化，国有银行的改革已经走向纵深，已经走向现代金融之路。在借鉴中行与工行股份制改造的经验后，我们可以总结如下措施，促使我国金融业走上现代金融之路。 一、股份制银行建立了符合现代金融企业制度要求的产权结构。 股份制银行有效的实现了现代金融企业制度的重要特征———银行终极资本所有权与法人产权的分离。股份制度下，银行获得了独立的法人产权地位及经营权，能够自主地支配、处置银行资产，自主地从事经营活动。出售资本认购股份而成为终极所有者的银行股东，不能对银行的经营直接干预，只能通过用手或“脚”投票的方式施以间接影响。从而，国有商业银行实施股份制改造改变了单一的国有产权结构，形成多元化投资主体结构；银行可通过吸纳投资者的资金，扩大资本规模，提高资本充足率；通过不同投资者的参股，形成合理的利益制衡关系，进一步促进银行改善经营管理，使经营者可以实现利润最大化的经营目标，不断提高经营效益。股份制改革使国有银行建立起产权清晰、责权明确、政企分开、管理科学的现代金融企业制度。 二、股份制银行建立了符合现代金融企业制度要求的法人治理结构 股东大会———董事会———监事会的股份制银行的法人治理结构，以及根据分工协作、权责匹配、效率及约束原则的组织结构的安排，形成股份制银行的制衡机制。经过股份制改革,推进完善领导体制改革,将所有权、经营权、监督权进行分离,比较理想的法人治理结构模式是：由以国家控股机构为代表的国有股东和其他机构投资者、个人投资者共同建立股东大会，委托银行董事会对银行实施控制与管理；同时，在股东大会下，设立监事会、董事会和银行管理层。董事会成员由代表国家的机构、其他机构股东和银行管理层按比例派代表组成，在上市阶段，董事会还要增加非股东独立董事的比例，以保护小股东的利益。在董事会下设立独立于管理层的审计委员会、风险管理委员会和薪酬委员会。银行董事长由国务院任命；总经理（行长）是经理阶层的核心，列席董事会会议，对董事会负责，由董事会采取招聘竞争的办法选举；董事会主席和CEO不由一个人兼任。同时以首席风险执行官为首的风险管理职能部门直接向董事会的风险管理委员会汇报。另外独立董事必须起到重要作用。在董事会的设立中，要对独立董事的权利和义务进行明确地定义。如果董事会有12～14名成员，那么独立董事的数量就应该有4～6名。监事会与董事会并立，独立行使对董事会、经理（行长）等高级职员以及银行管理进行监督的职能。 三、股份制银行建立了符合现代金融企业制度要求的公司运作模式 股份制银行在其经营过程中实现政企分开,改变政府行政干预和对国有银行负无限责任的现状，使其自主经营、自担风险、自负盈亏,按照金融风险企业的特点、信贷资金运动规律、《商业银行法》和国际金融业对商业银行的有关规定及要求运营。从而建立起银行、企业、政府部门及公众投资者风险共担、利益共享的经济关系，以及社会各方面对银行活动的监督机制。有利于改善银行的经营管理，提高银行效率及经营管理的社会化水平，而这一点也是现代金融企业经营管理的重要标志。 四、股份制银行建立了符合现代金融企业制度要求的组织管理体系 股份制银行按照效益最大化的原则建立了高效的纵向管理结构，缩短了从客户需求到管理决策的距离，做到了信息畅通、决策高效，使市场的变化与需求及时反馈到最高决策层，避免管理环节多且重叠的现象造成管理真空的发生。一是按总行、分行、支行三个层次构架设置组织体系。根据经济规模和资源有效分布的原则设立分行机构，切实体现经营集约化的管理效能。二是同一城市的分行辖内机构实施扁平化管理，压缩管理层次，拓宽业务服务面。对于支行的设置，本着效益优先原则设立，使适度规模效能充分发挥。三是支行作为基层营业网点，不再作为一级管理层次。对支行按照其经营情况和水平确定不同的级别，实行差别管理。 五、股份制银行建立了符合现代金融企业制度要求的人力资源管理机制 人力资源在任何公司、企业都是决定其发展命运的至关重要的因素，在股份制银行中，所有的组织和流程，都是要靠人来完成的，银行更需要纳能充分理解客户需求的人才于麾下，更应建立规范的人力资源管理机制，以省分行为中心建立人力资源组织管理机构，赋予其人力资源开发、管理及员工培训的职能；在科学的管理方式下，实施长远的员工培训计划和进人计划，为股份制银行的发展提供持久的人力资源支持。同时，在人力资源管理上要引进激励机制和竞争机制，对每个职位的KPI(Key Perfermence Indicators：关键绩效考核指标)要明确，实现能者上、平者让、庸者下、劣者出的管理机制。一是干部聘任能上能下。在干部聘任中创造公平竞争的环境，使一批综合素质高、业务能力强的员工尽快走上领导岗位。在干部任用中建立干部任期制，按工作业绩定期考核和调整，做到干部能上能下。二是员工竞岗能进能出。对各工作岗位采取定编定岗、全员竞争上岗、优化劳动组合等措施以达到提高工作效率的目的，做到员工能进能出。同时，完善科学的考核评价体系，建立基于战略的考核指标，并落实到管理层，在考核中抛开个人好恶等感情成分，通过运用绩效工具，比如平衡积分卡，将指标量化到每个人、每个部门，真正体现绩效考核的全面性、客观性、可操作性和准确性，使各个岗位人员的潜在能量通过绩效考核的激励作用充分发挥出来。 六、股份制银行建立了符合现代金融企业制度的内控制度和风险管理机制 例如，中国银行总行在股份制改造中，按照《关于中国银行、中国建设银行公司治理改革与监管指引》的要求，建立了包括决策、内控和风险管理在内的大内控框架，并制定了相应的实施方案，以有效控制风险，全面实现自身发展战略和经营目标，保障银行股份制改造的顺利进行。中国建设银行总行在股份制改造中成立了专门的管理改革工作小组，负责风险管理各项改革的制定、试点和实施工作。该小组组织制定了统一的信贷政策、开发急需的风险管理工具，优化风险预警系统；此外，建行还建立了一个包含总行、分行、支行三级的风险管理平台，以求最终建立符合国际先进标准的确保资产高质量的长效机制。 【参考文献】 |
||